Regroupement de crédits
Regroupement de crédits: simplifiez-vous le crédit et retrouvez une sérénité financière !
Vous avez plusieurs crédits en cours et il vous est de plus en plus difficile de gérer tous vos remboursements ? Suite à une baisse de revenus, il est impératif de diminuer vos mensualités de remboursement ?
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédit, est une solution efficace pour simplifier votre situation financière, alléger vos mensualités et retrouver une meilleure stabilité budgétaire.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui consiste à unifier plusieurs emprunts en un seul.
Cela peut inclure :
-
Crédits à la consommation (prêt à tempérament, crédit auto, prêt travaux…)
-
Crédits renouvelables
-
Prêt immobilier (dans certains cas)
-
Dettes diverses (découverts bancaires, dettes familiales…)
Une fois le regroupement réalisé, l’emprunteur ne rembourse qu’un seul prêt, avec une seule mensualité, une durée de remboursement réajustée et un taux unique.
Dans quels cas avoir recours au regroupement de crédits ?
Le rachat de crédits est pertinent dans différentes situations :
-
Trop de crédits en parallèle
Vous avez contracté plusieurs prêts (auto, travaux, prêt à tempérament) et vous commencez à perdre le fil ? Le regroupement vous permet de centraliser vos remboursements pour mieux gérer votre budget.
-
Diminution du revenu
Un changement de situation (perte d’emploi, divorce, retraite) peut rendre vos mensualités trop élevées. Le regroupement permet alors de réduire le montant mensuel à rembourser, en allongeant la durée du prêt.
-
Eviter le surendettement
Si vous commencez à rencontrer des incidents de paiement, ou si votre taux d’endettement dépasse 35 %, regrouper vos crédits peut prévenir une situation de surendettement.
-
Un besoin de trésorerie supplémentaire
Il est parfois possible d’ajouter un montant complémentaire dans le rachat, destiné à financer un nouveau projet (travaux, achat, frais médicaux…) sans souscrire un crédit supplémentaire.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?
Le rachat de crédits présente de nombreux avantages, à condition qu’il soit bien utilisé et bien encadré :
1. Mensualité réduite
C’est l’objectif principal : baisser vos mensualités globales en allongeant la durée de remboursement. Cela permet de libérer du pouvoir d’achat chaque mois.
2. Taux d’intérêt unifié
Dans certains cas, le regroupement permet de profiter d’un taux plus intéressant que certains crédits en cours (ex : les crédits renouvelables)
3. Une gestion simplifiée
En remboursant un seul prêt avec une seule date d’échéance, vous facilitez le suivi de vos finances. Moins d’erreurs, moins de risques d’oubli de paiement.
4. Un interlocuteur unique pour votre prêt
En regroupant vos crédits, c’est l’avantage de n’avoir qu’un seul interlocuteur, sans changer de banque. Vous simplifiez la gestion de votre compte courant puisqu’un seul prélèvement interviendra à une date précise.
5. Adaptation à la situation financière
Lors d'une opération de rachat de crédits, la durée totale du nouveau crédit se substituant aux emprunts en cours sera calculée en fonction de votre niveau d'endettement et de votre capacité de remboursement, en tenant compte de vos impératifs. Ceci permet d’éviter le déséquilibre budgétaire.
6. Possibilité d’inclure une nouvelle enveloppe de financement
Besoin d’un coup de pouce pour financer un projet ? Certaines offres de regroupement permettent d’y intégrer une trésorerie complémentaire, sans créer un nouveau crédit.
BON À SAVOIR
Même si le regroupement de crédits peut être avantageux, il est essentiel de :
-
Comparer les offres : toutes les propositions ne se valent pas. Comparez les taux (TAEG), la durée et le coût total.
-
Faire une analyse précise pour s'assurer que les avantages (réduction des mensualités, gestion simplifiée) l’emportent sur le coût total à long terme. Faire appel à un courtier vous aidera à évaluer la rentabilité réelle de l’opération.
-
Éviter les rachats à répétition : ils peuvent aggraver l’endettement sur le long terme.
